Introduction
Bonjour à tous, un nouvel article sur les finances personnelles et les investissements, c’est le but de ce blog mais pas que.
Cet article a pour objectif de vous fournir des informations sur les investissements et vous exposez aussi un point de vue différent de ce que vous avez peut-être mis en place vous-même.
Ce n’est pas très original mais je suis très intéressé par les actions à dividendes ! En effet, mon objectif n’est pas de faire une plus-value mais bien de générer du cash sur mes placements pour commencer à me constituer un revenu complémentaire.
Ici vous l’aurez compris je vais parler de stratégie d’investissements qui vise à la fois la collecte de dividendes mais également la perspective de croissance des actions ciblées afin de cumuler, croissance de l’action, dividendes et croissance du dividendes !
Actuellement je suis au début de mon parcours vers la liberté financière même si ce n’est pas vraiment mon objectif et que je suis très heureux avec mon emploi actuel. Cependant, c’est plutôt l’idée de pouvoir se dire que si un jour je change d’avis ou que j’ai plus envie de me lever le matin pour aller travailler, on aura mis en place différents placements passif ou semi passif qui pourront, même si on ne se lève pas, générer des revenus.
Mon but, au travers de cet article et ce blog de manière générale et de vous partager mon parcours (journal d’investissement en quelque sorte), mes choix personnels, ma stratégie d’investissement et éventuellement ma progression dans ce domaine qui, si vous passez du temps à le comprendre, peut nous permettre d’atteindre un certain niveau de liberté.
Pourquoi j’ai choisi cette stratégie ?
La première raison de la stratégie de croissance et de dividendes, est que cela génère des revenus complémentaires conséquents, je m’explique ;
En premier lieux les dividendes (petit récap) :
La stratégie d’accumulation de dividendes consiste à investir dans des actions de sociétés solides qui versent régulièrement (de préférence) des dividendes et à réinvestir ces dividendes pour acheter davantage d’actions. Cette approche présente plusieurs avantages. Un revenu passif avec un flux de cash qui arrivent sans avoir à revendre ses actions. Une croissance du capital, puisque les dividendes réinvestis vont faire croître vos positions de votre portefeuille. Cela va entraîner une croissance exponentielle, c’est le fameux effet boule de neige de notre vénérable W. Buffet.
C’est donc un outil de protection contre l’inflation, vous viserez les entreprises qui ont tendance à augmenter les dividendes qu’elles reversent au fil du temps.
Enfin, une relative stabilité, les entreprises qui reversent des dividendes depuis de nombreuses années ont tendance à être plus stable et moins volatile du fait de la robustesse de leur modèle.
Ainsi, on investira dans des entreprises qui reversent des dividendes et avec un potentiel de croissance, à la fois sur PEA, pour les actions Française et Européennes mais de préférences FR et à la fois sur Compte-titre (CTO) pour les actions américaines principalement mais mondial aussi.
En second lieux, la passivité de la stratégie.
Grâce à cette stratégie, vous allez devoir effectivement faire un certain nombre de recherche quand vous choisirez les actions qui vous conviennent. Cependant, après quelques mois, quand votre plan sera lancé et vos investissements lancés, il n’y aura qu’une mise à jour des connaissances à effectuer de temps en temps.
Peut-être qu’aujourd’hui vous êtes à fond et vous adorez effectuer vos recherches et passer du temps sur YouTube pour connaître les moindres détails de ce que vous envisagez de faire. Cependant, est-ce que dans 4 ou 8 ans ou quand vous aurez des enfants à vous occuper, vous pensez que vous aurez toujours cette même énergie pour passer des heures sur internet ? Ne serait-il pas intéressant de considérer, dès aujourd’hui, que vous voulez un plan d’investissement passif ou semi-passif qui ne vous demandera que quelques heures par semaine au plus ?
Je pense que la stratégie que je développe ici et une stratégie qui répond aussi à cette problématique de la passivité de l’investissement et du peu de temps que cela demande pour maintenir le cap.
Vous pouvez utiliser internet avec des sites tels que « Seeking Alpha » pour suivre vos actions, vous pouvez utiliser votre application bourse sur votre téléphone en ajoutant vos actions pour suivre le cours de temps en temps. Vous pouvez vous informer sur YouTube via des vidéos sur vos actions. Vous avez l’embarras du choix mais une fois que vous avez fait ce « travail », il ne reste plus grand-chose à faire.
Dans un troisième temps, c’est une autre source de revenus.
Oui les dividendes sont tout simplement une autre source de revenus et c’est dans cette optique que j’ai choisi cette stratégie car c’est décorrélé de votre emploi et du cours de l’action.
Cette source de revenu complémentaire en dehors de votre activité salarié, qui peut être réinvestis, va pouvoir s’intensifier, mois après mois, année après année. Votre capacité à investir va prendre de l’ampleur chaque année. A un an d’intervalle je suis passé de 250€ de dividendes en 2023 à environ 600€ prévu pour 2024, ce n’est que le début, imaginez si je continue pendant 10 ans à suivre ce simple processus. C’est pourquoi chaque ligne que j’ai, même si j’en ai peu actuellement, me paiera un dividende (annuel, trimestriel ou mensuel).
Enfin, un dernier point sur les dividendes plus subjectif, c’est que c’est fun !
Je veux dire par là que quand vous voyez les dividendes rentrer, qui ne correspondent à aucune activité autre que l’investissement initial effectué, vous commencez déjà à entrer dans une nouvelle dimension sur votre gestion financière. Vous comprenez que plus rien ne sera comme avant. Ce côté fun ou motivant est très important car il vous permettra de tenir sur la durée votre plan d’action. Il ne faut pas oublier que nous sommes humains et qu’il est important d’y trouver un côté amusant.
C’est pourquoi je vous invite à vous créer des feuille Excel de suivi de vos investissements, de vos dividendes et ainsi vous pourrez voir, année après année l’évolution. Cette stratégie est plus apte à vous garder motivé et à poursuivre la trajectoire sur le long terme comparé à des investissements ou vous ne percevez pas le gain de manière palpable.
Taxes et Impôts.
Deux autres points intermédiaires qui ‘il convient de mentionner quand on parle de stratégie à dividende c’est d’abord comprendre les taxes et impôts sur ces revenus et enfin bien comprendre l’intérêt du taux d’épargne et ses conséquences.
Pour anticiper la question sur cette stratégie, oui il y a sur compte-titre des taxes qui font que votre dividende est réduit (d’environ 30%). Effectivement il n’y a pas de solution miracle et vous allez devoir être imposé sur vos dividendes. C’est moins efficient qu’un portefeuille orienté « growth » où vous avez le capital qui se valorise au fil du temps mais dont vous verrez le gain que dans 10 ou 15 ans ou au moment de retirer ce patrimoine. Mon opinion sur le sujet et qu’il ne faut pas trop penser aux impôts/taxes. Est-ce que vous pensez au montant de la TVA à chaque fois que vous allez manger au MacDo ? Est-ce que vous pensez combien d’euros il y a de taxes sur votre plein d’essence à 70€ ? Globalement vous n’y pensez pas, car cela fait partie du jeu et du fait de vivre dans un pays avec des services publics. Donc mon conseil et de ne pas y prêter trop attention et de faire!
Taux d’épargne.
De votre côté, travaillez sur votre pourcentage d’économie que vous pouvez mettre chaque mois. C’est-à-dire la part de vos revenus du mois que vous allez mettre de côté. Il faudra réduire voire supprimer vos dépenses superflues pour pouvoir mettre davantage de côté et investir. Il est cependant important de ne pas aller à l’extrême et de continuer à profiter de la vie!
Voici en résumé pourquoi j’ai choisi cette stratégie et pour laquelle je suis complétement en accord et qui convient parfaitement à mon profil d’investisseur et ma stratégie principal de générer un revenu complémentaire notamment. Je pense que si vous envisagez de commencer à générer un revenu complémentaire vous pouvez commencer à adopter par cette stratégie. Il existe d’autres solutions évidemment mais je pense que celle-ci est la plus efficiente et la plus simple à mettre en place dès lors que vous vous y intéresser.
Ouvrez un PEA, ouvrez un Compte-titre, ça ne vous coutera pas grand-chose (lien IBKR et TR en bas de l’article) et lancez-vous dans l’achat d’une action à dividendes et vous verrez bien ou cela vous mène.
Croissance.
La notion de croissance est assez intuitive, c’est-à-dire qu’on parle de d’entreprise ou de sociétés qui ont un business en croissance, avec des revenus qui augmentent au fur et à mesure des années. C’est pourquoi il est extrêmement important de faire le bon choix sur ces deux valences que sont les dividendes et la croissance. C’est le cumul de ces deux éléments qui feront que vous aurez de véritable gain sur la durée. Il faut en tout cas éviter de regarder uniquement le « yield » c’est-à-dire le pourcentage des dividendes sur le prix de l’action. Il faut bien sélectionner une entreprise de qualité, qui reverse un dividende (parfois faible) mais qui est en croissance sur le long terme. Je rentre pas dans le détail des entreprises à choisir, je prévois d’en parler dans d’autres articles à venir et vous avez accès à toutes ces informations sur internet. Je peux quand même dire que globalement ce sont des entreprises qui ont un yield compris entre 3% et 6% au maximum. Vous pouvez même porter votre attention sur des taux plus faible avec une vision très long terme sur des entreprises que vous estimez de grande qualité.
Croissance du dividendes et sécurité
Lorsqu’on parle de croissance d’une entreprise on parle également pour des entreprises qui reversent un dividende, de croissance des dividendes. Il faudra regarder depuis quand l’entreprise verse des dividendes. Si c’est 3 ans, ce n’est pas certain qu’elle coupe les dividendes l’année prochaine. Si c’est 60 ans on est d’accord pour dire qu’il y a moins de chance que celle-ci coupe ses dividendes l’année prochaine par exemple.
Il convient aussi de regarder le « free cash flow per share » (FCF) ou flux de trésorerie disponible par action, qui est un indicateur qui permet d’évaluer la performance économique des activités de l’entreprise en prenant en compte l es dépenses d’investissements et donc l’argent qui reste à la fin sur la base des actions disponibles de l’entreprise.
Ensuite les dirigeants auront différents choix pour dépenser ou placer cet argent :
- Le réinvestir dans la société
- Racheter des actions (c’est ce qu’on voit souvent en ce moment)
- Payer un dividende
- Rembourser de la dette
- Racheter acquérir de nouvelles sociétés
Ce qui veut dire que si le free cash flow per share augmente, les chances pour les actionnaires d’être « récompensés » augmente également!
C’est un indicateur parmi d’autre mais vous pouvez déjà commencer par celui-ci pour faire vos recherches.
Conclusion
Voilà ce que je voulais vous dire concernant ma stratégie actuelle, n’hésitez pas si vous avez des commentaires ou des précisions à apporter, je suis très heureux de pouvoir partager cela avec vous et j’espère que vous en tirerai des réflexions pour vous-même.
Grand fan de Jim Rohne, je me permets de le citer en conclusion (version traduite par mes soins) :
Fixe-toi comme objectif d’être millionnaire. Pourquoi ? Pour ce que cela fera de toi pour atteindre cet objectif !»
Comprendre que l’objectif n’est rien, c’est le chemin qui y mènera qui te changera, c’est la valeur que vous obtiendrez en essayant d’atteindre cet objectif qui compte.
Je vous invite à mettre en place maintenant votre stratégie d’investissement, il n’est jamais trop tard. Pour ma part j’ai commencé il y a peine deux ans, j’ai 36 ans aujourd’hui et j’ai quand même eu l’idée de lancer un PEL quand j’étais plus jeune et cela m’a permis de réinvestir cet argent et après deux je suis déjà très content de ce que j’ai pu mettre en place grâce à cette stratégie et des connaissances que j’ai pu accumuler dans ce domaine qui feront que certainement les prochaines années seront plus libres et plus confortable.
Merci à tous et bonne continuation chers e-entrepreneurs et je vous dis à bientôt.
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