Objectif 2024 | 7k!

Bonjour à tous,

Nous voici repartie pour un nouvel article sur les finances personnelles et les investissements. Que vous soyez novice ou expérimenté dans ces domaines, la lecture de cet article vous fournira des informations précieuses pour maximiser vos investissements et peut-être des nouvelles idées que vous n’aviez pas eues ou pas approfondies pour le moment. Ici je vais dévoiler une grande partie de mes investissements à date, n’hésitez pas commenter, cela peut m’être très utile et j’espère que vous trouverez des informations également utile pour vous!

Aujourd’hui je vais vous parler de mes objectifs financiers pour l’année 2024 (année déjà bien entamée). Avant de commencer une petite introduction sur l’importance de la planification financière et l’importance de la poursuite d’objectif réalisable. Sans une stratégie claire, il est facile de se retrouver dans une situation précaire.  La planification vous permet de définir vos objectifs, de déterminer votre tolérance au risque et de concevoir un plan pour atteindre vos aspirations financières et c’est également vrai pour d’autres domaines de la vie soit dit en passant.

Un des principes fondamental des investissements est la diversification. Ici je vais vous parler de diversification mais pas de sur-diversification, vous allez comprendre… En répartissant vos investissements dans différents types d’actifs, vous réduisez le risque global de votre portefeuille. Les actions, l’immobilier, les matières premières sont quelques-unes des classes d’actifs que vous pouvez envisager pour diversifier votre portefeuille de manière efficace et que vous pouvez mettre en place maintenant.

L’éducation financière est une arme puissante pour tout investisseur. Prenez le temps d’effectuer des recherches sur les entreprises ou les instruments financiers dans lesquels vous envisagez d’investir. Si vous ne comprenez pas, n’investissez tout simplement pas!

Je vais vous présenter MA stratégie et le plan que je me fixe pour cette année.

7k!

7k pour 7 000€ évidement . Ce chiffre est personnel mais il est un indicateur du plan que je souhaite mettre en place pour atteindre 7 000€ dans chaque ligne de mon portefeuille (en général), pas uniquement sur le marché boursier. A ce stade j’ai environ 20 000€ d’investis. Du coup le calcul est vite fait, avec ce portefeuille je ne pourrais avoir que 3 lignes aujourd’hui, ce n’est pas vraiment de la diversification comme je l’expliqué en introduction. En réalité j’ai davantage de lignes d’investissements mais ceux-ci n’atteignent pas encore 7000€. 7000€ c’est le montant que je trouve pertinent pour me dire que, une ligne à 7000€ entre 3 et 6% par exemple ça donne un montant sympa en retour et qui est vraiment palpable et qui peut payer même une facture! Vous comprenez ma logique.

Cet objectif à atteindre est en relation avec la taille de mon portefeuille aussi, c’est un montant personnel et ambitieux, le tien sera différent mais essai de trouver ton chiffre et d’être ambitieux sur 1 ans voire 2 ans pour atteindre ton objectif, cela peut-être 5000€ ou 1000€ par ligne si tu commences à peine. Tu dois mettre en relation le nombre de lignes avec le montant. Si tu as déjà 25 lignes avec 200€ a 1000€ par lignes, peut-être que l’objectif de 2k est déjà très ambitieux!

Même si j’ai l’ambition d’avoir 7k sur toutes mes lignes je sais que je n’y arriverai pas partout. Cependant il me semble important de se fixer des objectifs ambitieux comme je l’ai dit mais atteignables.

Vous l’avez compris, je me fixe comme objectif d’avoir sur chaque ligne de mon PEA, de mes deux Comptes-titre (CTO), sur mes investissements en SCPI et enfin en matelas de sécurité.

Comme élément de contexte important, je tiens à préciser que j’ai, pendant mon ignorance dans le domaine de l’investissement, investis sur un PEL pendant 10 ans et que, très récemment, j’ai clos ce PEL est ainsi pu récupérer les 20 000€ que j’avais investis dedans pour reventiler ce cash.

Ou j’en suis en 2024?

SCPI:

Suite à la clôture de mon PEL j’ai souhaité investir en SCPI, pourquoi ?

• J’aime beaucoup l’immobilier de manière général et vous allez le comprendre en poursuivant la lecture.
• J’aime les placements très long terme et je privilégie le dividende à la plus-value.
• J’aime avoir le plus haut niveau de passivité sur mes investissements, c’est-à-dire avoir un revenu complémentaire vraiment passif, qui ne demande plus de temps de gestion.

L’investissement en SCPI me convient tout à fait du coup, et je suis prêt à avoir un rendement moindre si je peux gagner en passivité. Ainsi pour le moment j’ai investi dans la SCPI Iroko Zen pour un montant justement de 7000€! l’objectif est donc déjà atteint pour ce placement! C’est également la seule ligne que j’ai en SCPI, je n’ai pas d’autres investissements dans cette classe d’actif. Je souhaite cependant d’ici la fin de l’année pouvoir réinvestir dans la SCPI « Transition Europe » d’ARKEA, je doute cependant de pouvoir mettre 7000€ dedans vu les objectifs que j’ai dans les autres classes d’actifs mais soyons ambitieux.

PEA:

Mon PEA, je le vois à ce jour (j’ai 36 ans) comme ma future retraite. C’est-à-dire que je pars du principe que je ne compte pas, déjà aujourd’hui, sur ma retraite mais je préfère avoir un placement long terme qui pourra compléter (si je l’ai), ma retraite. Ici mon objectif est « l’effet boule de neige » que vous connaissez certainement, c’est-à-dire investir, percevoir des dividendes, réinvestir, etc. jusqu’à avoir, sur plusieurs années, voire dizaines d’années, des revenus complémentaires qui grossissent année après année.

Sur mon PEA j’ai actuellement 4 lignes (Sanofi, Total Energie, BNPP et Stellantis), je développerai ces actions dans d’autres articles) ! Je suis finalement très satisfait d’avoir « que » 4 lignes car j’ai désormais cet objectif des 7k qui est donc difficile à atteindre ! il faudrait que j’atteigne les 28 000€ d’investis dans ce PEA pour atteindre mon objectif. A ce stade j’ai environ entre 2500€ et 3000€ sur chaque ligne et je sais qu’il me faudra peut-être 2 ans pour atteindre mon objectif. Vous allez me dire que ce n’est pas très diversifié, et effectivement c’est un choix que je fais. Cependant cela me permet également de me former et me renseigner sur un petit nombre d’entreprise afin de développer mes connaissances et apprendre pas à pas. C’est en tout cas ce que je vous invite à faire. Ne soyez pas gêné d’avoir peu d’actions en portefeuille. Il vaut mieux peu d’actions dans lesquels on croit et qu’on connait bien que, pleins d’action d’un faible montant qu’on ne connait pas très bien finalement.

Avec ces investissements, j’ai pu obtenir environ 250€ de dividendes en 2023 et cette année je pense obtenir environ 600€ sur toute l’année. L’avantage du PEA est que ces dividendes, tant que vous ne retirez pas l’argent sont net d’impôt, c’est pourquoi il convient d’avoir un horizon de placement pour au moins 10, 15 voire 20 ans dans l’idéal. Pour moi c’est en gros à la retraite que je ferai un choix de retirer ou non selon mes besoins à ce moment-là.

CTO:

J’ai deux compte titre, l’un sur Interactiv Broker (IBKR) l’autre sur Trade Republic (TR).

Sur le premier (IBKR) j’investis dans une seule action, en effet car c’est un compte qui me sert à faire du trading d’options principalement, sujet plus complexe que je traiterai dans un autre article. J’accumule cependant une action sur ce compte, il s’agit de -> VICI, une Reits pour « Real Estate Investments Trust », société d’investissement immobilier cotées, ou foncières. Ces sociétés sont propriétaires d’immobiliers et elles gèrent ces biens, logements, bureaux, commerces, établissements médicaux, etc.

VICI détient un portefeuille diversifié de propriétés immobilières, principalement axées sur les domaines des jeux et divertissement, à Las Vegas notamment (casinos, hôtels).

Partenariats stratégiques : VICI a établi des partenariats stratégiques avec certaines des principales entreprises de jeux et de divertissements. Ces partenariats peuvent inclure des accords de location à long terme ou d’autres arrangements qui garantissent un flux de revenus stable pour la société.

Structure financière solide :

Comme toutes les REIT, VICI est tenue de distribuer la majeure partie de ses revenus sous forme de dividendes aux actionnaires. La société se concentre sur une gestion financière prudente pour maintenir une base de revenus solide et soutenir ses distributions de dividendes.

Je démarre cet investissement et il me permet de stabiliser les gains que je peux faire en vendant des options, j’ai pour le moment que quelques actions mais j’adore cette action! c’est un peu comme être patron des grands casinos de las Vegas, plus sérieusement c’est une action qui me semble très intéressante.

Sur mon second compte-titre (TR), j’investis dans 3 actions et 1 ETF.

Grâce à TR, je peux faire des plans d’investissement et désormais avec la carte bancaire je peux mettre en place un arrondi et le « saveback » qui en gros permette d’investir à chaque fois que j’utilise ma carte bancaire pour faire un achat ou un paiement. J’aime beaucoup ces possibilités, je peux également mettre en place un plan d’investissement.

C’est ce que j’ai fait sur l’action Apple, étant moi-même un utilisateur de cette marque, j’investis 100€ par mois, depuis environ 1 an. Je suis donc loin d’atteindre mon objectif ambitieux des 7k sur cette action mais je sais que c’est une des dernières actions dans laquelle j’investirai car le dividende est faible mais je crois beaucoup dans cette entreprise sur le très long terme et je ne suis donc pas pressé de mettre un gros montant dans cette action.

Concernant les deux autres actions, il s’agit de, Realty Income, une autre REITS, comme je vous ai dit j’aime beaucoup l’immobilier et je pense que je n’ai pas besoin de présenter cette action. J’ai actuellement 4000€ d’investis dans cette action et c’est cette action que je privilégie pour le moment pour essayer d’atteindre 7000€ d’ici la fin de l’année 2024.

La dernière action que je possède sur ce CTO est Coca-Cola avec environ 1000€ d’investis. C’est cette action que je souhaite « pousser » après Realty Income. Je crois beaucoup en cette société et je pense que dans 20 ans elle sera toujours présente et les gens continueront de boire du Coca-Cola (lol).

Enfin, seul ETF de mon portefeuille pour lequel j’ai déjà fait une vidéo et un article sur ce blog. Il s’agit de Fidelity US qualité Income (FUSD), version à dividendes. Ici je vous retrouve sur la diversification, pourtant pas fan des ETF il m’a bien fallut me rendre compte de l’utilité de ceux-ci pour diversifier mes placements. Je vous suggère donc pour les adeptes de stock picking de quand même en choisir un et de le traiter comme vos autres actions. Je vous laisse lire l’article du blog qui traite de cet ETF.

Je précise effectivement que j’ai une stratégie purement tourné sur les dividendes et que je ne cherche pas forcément valorisation au fur et à mesure du temps même si je l’espère quand même.

Matelas de sécurité / Épargne de précaution:

Je n’explique pas ici les raisons d’avoir un matelas de sécurité ou une épargne de précaution. C’est un préalable indispensable à l’investissement car demain vous pouvez avoir votre voiture qui vous lâche, un problème de santé qui vous empêche de travailler etc. L’intérêt est donc d’avoir cet épargne tout en faisant en sorte que cet argent soit disponible rapidement et vous rapporte également des intérêts. Pour cela je garde cette épargne sur mon compte TR avec 4% d’intérêt. Ainsi tous les mois vous êtes rémunérés simplement en conservant cette épargne sur votre compte et et il est à votre disposition si besoin.

Ainsi, en lien avec ma stratégie, je souhaite désormais arrondir ce matelas à 7000€ d’ici la fin de l’année 2024. Aujourd’hui je suis à environ 4500€ et il me reste donc encore un peu de route pour atteindre cet objectif normalement en début d’année 2025. Oui je mens, tous les objectifs ne seront pas atteints en 2024 mais certainement en 2025 pour certains voire plus tard mais ce n’est pas grave, vous ne m’en voudrais pas !

Crypto!

Concernant la crypto c’est plus compliqué (lol), je n’inclus pas la crypto dans cette logique d’obtenir une ligne de 7k en BTC et/ou 7k en ETH par exemple, car pour moi, cela ne rentre pas dans une stratégie de revenu complémentaire. C’est un peu comme si j’avais de l’or, je ne dirais pas je veux 7000€ d’or car avoir cet or ne me rapporterai rien par mois ou par an. J’achèterai en me disant que cela vaudra beaucoup plus cher dans 10 ans.

Mon objectif est ici d’accumuler du BTC et de l’ETH, et de « jouer » sur les altcoins pour acheter bas et revendre haut. Je suis cependant assez novice et je vous inviterai à vous renseigner et adopter votre propre stratégie sur cette classe d’actif. Il existe une tonne d’information sur le sujet partout sur internet.

Conclusion

Voilà, à date, ma stratégie, c’est finalement un peu court mais c’est en relation avec mes investissements qui restent modestes à ce jour. Vous percevez cependant ma stratégie des 7k! C’est une somme importante qui génère donc plus que quelques euros et donc que je privilégie peu de placements mais, à mon sens, de qualité et sur le long terme.

Ma stratégie évoluera certainement dans quelques années mais cet article se voulant un partage d’information et un suivi de mon évolution, il sera intéressant d’y revenir dans 5 ans et de voir les erreurs que j’ai pu commettre et au contraire les directions que j’ai entreprises et qui auront peut-être abouties à des gains conséquents.

Je vous remercie d’avoir jeté un œil à ce blog aujourd’hui, bonne journée à toutes et à tous et à bientôt !